近年来贷款买房、出国留学、求职应聘等都与信用记录挂钩,信用记录开始受到重视。一份良好的信用报告将是个人的一笔无形资产,反之则可能造成无法挽回的影响。

　　你知道吗?贷款未还、信用卡逾期透支……你的信用记录都可能留下“污点”。

　　信用不良者无法贷款

　　两年前,因为朋友在某商业银行工作需要办理信用卡完成自己的考核任务,刘女士二话不说就申请了张信用卡。去年7月,刘女士准备用自己的名义贷款为女儿买一套住房。去银行办理贷款时,银行工作人员却告知她有“不良信用记录”,不能为她办理贷款。

　　刘女士查询后才得知,一是因为第一次刷卡的逾期还款,二是她有一笔卡费没有按时缴纳。刘女士称,她还真不知道要缴纳年费这件事情,当初办理的时候朋友告诉她是免费的。打听之后,刘女士才知道,每年的年费是要通过刷卡满一定次数或满一定金额才能减免。刘女士就这样迷迷糊糊地背上了不良信用记录。

　　“个人征信系统正逐步影响个人的经济生活。今年就有不少购房者因个人信用记录存在着信用卡逾期未还款、房贷拖欠等问题而享受不了银行房贷利率的优惠。”中国人民银行雅安市中心支行调查科陈京介绍,征信系统里记载的个人信用记录已成为银行等金融机构提供金融服务的重要参考依据。

　　信用卡个贷易染污点

　　如何才能保持良好的信用记录?银行工作人员对此表示,对于百姓而言,最容易背上“信用污点”的领域就是信用卡和个人贷款。

　　“信用卡能给我们提供最长50多天的免息借款,能减少携带现金的麻烦,能累积消费积分兑换礼品。可如果用不好它,也会成为我们进入信用"黑名单"的罪魁祸首!”某银行信用卡中心相关负责人范小姐分析说,首先,有些银行的信用卡不激活也会产生年费,若不缴纳就会产生负面信用记录；其次,信用卡透支消费没有及时按期还款；再次,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。“需要注意的是,信用卡还款的时候,即使是少还一分钱,也要收取利息。持卡人如果在免息还款期内不能全额还款,即使只有1分钱,银行也会按照当期账单的全额计息。”

　　“第二个值得关注的就是个人贷款。”范小姐表示,产生不良信用可能源于以下三种情形:贷款没有及时按期还款；贷款利率上调时,仍按原金额支付“月供”或分期；为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。“除了信用卡和个贷,消费居民还需要留意更多的征信渠道。”范小姐提醒广大市民,信用记录千万要重视,不然上了“黑名单”都浑然不觉。

　　陈京还特别提醒市民,我国部分城市已经开始采集电信用户缴费信息、个人住房公积金信息和养老保险的信息。据透露,央行还在逐步增加个人信用数据库的内容,将采集包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息,以及个人欠税信息,法院判决信息等。此外,一些地方还拟将机动车交通违法记录、故意交通肇事骗取保险金等不法行为信息纳入征信系统。